紐約時報：銀行凍結存款 賽普勒斯社會大眾信任大崩潰
鉅亨網編譯鍾詠翔 2013-03-26
再過3個月就要舉行婚禮了，Despina Charalambous焦慮地想取回她的存款，1個多星期前，她在Bank of Cyprus的帳戶被凍結。若銀行恢復營業，她打算領出全部存款，縱然新紓困案保證她的存款安全無虞。
Charalambous是生物學家，今年33歲，她表示：「我對Bank of Cyprus缺乏信任感，對整個銀行業欠缺信任感。」她怒氣難消，就在上周，賽普勒斯總統還準備對像她這樣的小存款戶開刀，以獲取100億歐元，這100億歐元是賽普勒斯銀行業的救命錢。
跟Charalambous有相同感受的存款戶成千上萬，以致於海內外不少人私下揣測，歐洲領導人上周日晚間風風火火拼湊出新方案，以化解賽普勒斯的危機，但對於這個持續疼痛的傷口，新方案就跟只貼上OK蹦沒兩樣。
歐元集團主席Jeroen Dijsselbloem指出，向存款戶課稅以挽救銀行業者的想法，可以考慮作為其他國家的「樣板」。此話一出，歐洲股市周一面臨賣壓。西班牙與義大利的貸款成本大幅走揚，市場評估賽普勒斯的新聞，並思考對整個歐洲貨幣聯盟的意義。
雖然銀行帳戶金額低於10萬歐元的存款戶不會受影響，其他人則會因歐元區紓困案成為第一批遭遇損失的存款戶。擴大範圍而論，這也是歐元區國家首度計畫阻擋存款戶從銀行領取大筆資金，或轉移到其他地方。
數十年來，這類管制資本的措施，向來只會發生在阿根廷等新興國家，或伊朗等威權國家。如今，這個長期作為全球富豪的天堂，卻正在想方設法阻止有錢人逃離。
布魯賽爾政策研究組織Bruegel資深研究員Nicolas Véron表示：「這是歐元區第一次實施資本管制，下回其他國家爆發危機，大家會想想賽普勒斯，設法快點獲取資金，這是新的遊戲規則！」
即使像Charalambous這樣的普通存款戶，也必須等久一點才能領到錢。賽普勒斯上周曾保證，銀行會在本周二恢復營業，政府本周一晚間卻通知銀行業者，至少必須關閉到本周四，包括大型金融機構Bank of Cyprus和Laiki Bank在內。而自動提款機每日領取上限為100歐元。
根據紓困條件，Laiki必須重組，其擔保存款轉移至Bank of Cyprus。
本地銀行業者坦承，賽普勒斯根本還沒準備好要如何進行資本管制。賽普勒斯尚未決定要實施哪些資本管制─譬如限制本地資金轉移，或強制延長定期存款的年限，甚至直接關閉銀行帳戶。
本周一仍為紓困案奔波的銀行業者和律師表示，存款不到10萬歐元的老百姓，是否可以將資金轉移到國內比較安全的銀行，目前尚未做出結論。
知情人士透露：「老百姓肯定不能將資金轉移到海外，但能不能轉移到另1家銀行，尚未做出決定。」
難怪Charalambous會如此焦躁。她說：「你感覺他們根本不知道正在做什麼！」
銀行業專家指出，信任一旦失去，就不容易恢復。以賽普勒斯為例，德國與國際貨幣基金(IMF)深切期望那些利用這個體系的人，能夠分擔紓困案的責任，但這個期盼可能帶來深遠影響，賽普勒斯與歐元區皆然。
經濟合作暨發展組織(OECD)金融經濟學家Adrian Blundell-Wignall說：「分擔可以接受，可是讓大家為存款警鈴大作，根本是引火燒身。」
關閉Laiki Bank的決定，許多分析師拍手叫好，Laiki Bank的不良資產劃歸「壞銀行」，體質比較好的資產流向Bank of Cyprus。可是，一旦國內最大銀行重新開張，社會大眾會如何看待，我們不得而知。
Bank of Cyprus所投射出來的是這個蕞爾小島的雄心─透過吸引全世界的存款，成為全球金融要角。
除了俄羅斯等國家的有錢人以外，Bank of Cyprus的根基，這家百年老店其實只是地區性銀行─管理塞普勒斯85萬人的短期存款、信用卡和營運資金，據點遍佈首都大街小巷，甚至是偏遠漁村。若Charalambous和許多人過去10天的聲音有任何意涵，那就是這家銀行和客戶之間的信任聯繫可能已經受到無法彌補的傷害。
不確定性已經傷害了幾千家公司，他們在Bank of Cyprus和Laiki Bank有大筆存款。
金融服務顧問公司Prospectacy執行長Vasilis Zertalis表示：「我們正在討論這2家大型銀行的資金如何供應賽普勒斯，在銀行關閉多日下，許多業者要將生意收起來不做了。」
上周末以來，賽國總統Nicos Anastasiades首度提出部份銀行存款充公的構想後，Zertalis的電話鈴聲就沒停過，都是客戶打來討救兵。他說：「我們僅能試圖讓客戶維持運作。」
本周一，他為了客戶絞盡腦汁想辦法解套，這個客戶在Laiki透支50萬歐元。Laiki就跟Bank of Cyprus等金融機構一樣，持有的希臘公債大額虧損，放給希臘企業的貸款也賠了不少錢。
這位客戶是中型電子零售業者，進口PlayStation、Xbox以及電玩，客戶必須在月底前─也就是本周五─付款給供應商，但4月底前這家進口商根本無法向客戶收款。Zertalis設法海外融資，他也努力看看供應商能不能延期。
他強調：「若跟你接觸的是紐約跨國公司，而你是小咖，他們根本不管賽普勒斯的銀行出現問題，現在在他們眼中，你就是個令人頭疼的客戶。」
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